Як виправити кредитну історію, якщо на мій паспорт взяли кредити

1. Як шахраї взяли кредити
2. Як я дізнався про кредити
3. У цей момент головне - заспокоїтися
4. чекайте
5. Що ще важливо знати
6. Запам'ятати

У грудні 2016 роки я втратив паспорт.

Вадим Міхальов

став жертвою шахраїв

Приблизно через місяць мені подзвонили з одного банку і запитали, оформляв чи мені 30 грудня заявку на кредит в «зв'язковим». Так я дізнався, що паспорти у мене більше немає, а замість мене його щосили використовують шахраї. У новорічні свята паспортом я не користувався. Виходить, я цілий місяць ходив без паспорта і не знав, що його у мене більше немає.

За цей час на мої документи взяли чотири кредиту: три споживчих і один «позику до зарплати» в мікрокредітной організації. Загальна сума кредитів - 198 694 рубля. Зрозуміло, їх ніхто не виплачував. Я планував цього року брати іпотеку і вже купив квитки у відпустку за кордоном - всі мої плани опинилися під загрозою.

Як шахраї взяли кредити

Щоб взяти кредит, шахраям потрібен чужий паспорт. Іноді паспорта спеціально крадуть, іноді просто знаходять, якщо господар його втратив. У паспорті змінюють фотографію, наклеюють на неї захисну плівку з голограмою - виглядає як справжня.

Ось мій загублений паспорт А це той же паспорт, але з фотографією шахрая. З цього Сканія шахрай намагався оформити кредит в «зв'язковим»

Шахрай оформляє симкарту на підроблений паспорт і робить масові запити на споживчі кредити в салонах зв'язку і мережах роздрібного продажу техніки. Кредит шахраї зазвичай запитують на популярну і дорогу техніку, наприклад на Айфон 7 або новий Макбук.

Співробітники салонів зв'язку перевіряють паспорти чисто формально. Вони порівнюють фото в паспорті з особою клієнта і перевіряють по базі паспортів, щоб паспорт не був в розшуку і не значився загубленим. Тому так важливо заявити, що ви втратили паспорт, відразу, як тільки ви це виявили.

Клієнт, що прийшов в салон з моїм паспортом. Фото справа зроблено в салоні зв'язку

Якби співробітники салонів зв'язку уважно оглянули паспорт, вони б, швидше за все, виявили, що з товщиною вклейки щось не те. Але буває і так, що співробітник салону сам у змові з шахраєм і спеціально не перевіряє паспорт.

Шахрай взяв на мій паспорт три споживчих кредиту - два на Айфон і один на комп'ютер. Всі три кредиту він оформив в роздрібних мережах електроніки - в «зв'язковим» та «М-відео». У таких магазинах є спеціальний відділ, де співробітники допомагають покупцям швидко оформити кредит на покупку. Вони відправляють заявки відразу в кілька банків - це і потрібно шахраям.

Потім шахрай взяв на мою паспорту позику 5000 рублів в мікрокредітной організації. За три місяці ці 5000 рублів перетворилися в 13 100 рублів боргу.

Як я потім дізнався, шахраї можуть подавати заявки на кредити і в інтернеті. Там взагалі потрібно тільки ввести дані паспорта. На моє щастя, видавати мільйонні кредити йому банки відмовилися.

Досудове повідомлення, яке я отримав з «Позика-експреса». Нарахування за позикою - 2% в день

Як я дізнався про кредити

Термін перших виплат настане через місяць після оформлення першого кредиту. Кредитори почнуть відправляти листи на пошту за адресою реєстрації та телефонувати за номером телефону, на який оформлений кредит. Звичайно, вони нікому не додзвонився: до цього моменту шахрай вже давно знищив симкарту.

Коли в банках зрозуміють, що по телефону клієнт не відповідає, його будуть шукати в відкритих джерелах. Там, до речі, може виявитися ваш справжній номер телефону. Так ви і дізнаєтеся, що стали жертвою шахраїв.

Так виглядала моя кредитна історія 25 січня 2017 року. Позика в кредитній історії «Еквіфакса» не позначилася - швидше за все, інформація про нього була передана в інше бюро кредитних історій:

У мене була кредитна карта з нульовою заборгованістю і кредити в трьох банках на суму 193 693 рубля. Ці кредити шахрай взяв в банках всього за два робочих дня: 29 грудень 2016 року та 9 січня 2017 року. Мені почали дзвонити і писати співробітники банків.

У цей момент головне - заспокоїтися

Не можна ні в якому разі нікому платити. Навіть якщо вам телефонують колектори і наполягають на негайній сплаті всіх боргів, інакше майно ваше опишуть, а вас посадять в тюрму, - не погоджуйтеся. Чи не ви оформляли заявки на кредит, а шахрай. У кожному пункті, де він побував, є камера відеоспостереження. При оформленні кредиту завжди робиться фотографія заявника. Ви зможете довести свою невинність.

Звичайно, доведеться витратити час і поїздити по поліцейських дільницях, паспортним столам, салонам зв'язку і мікрокредітной організаціям. З мого досвіду, при бажанні все це можна зробити за один день.

Крок 1

Подайте заяву в поліцію

Як тільки зрозумієте, що паспорти у вас більше немає, подавайте заяву в поліцію. Добре, якщо це станеться ще до того, як зловмисник оформить кредити на ваше ім'я. Тоді ви без проблем доведете, що ніяких кредитів не брали. Або, якщо такий паспорт перевірить співробітник магазина при оформленні кредиту, він отримає сигнал, що паспорт у розшуку. Можливо, навіть вийде зловити шахрая на гарячому.

Якщо ви, як я, виявили пропажу через місяць, буде складніше.

Спочатку я зробив все неправильно. Я пішов в поліцію і разом із заявою про втрату паспорта подав ще одну - за фактом шахрайства. Я сподівався, що поліція знайде шахрая, але через місяць я отримав відмову в порушенні кримінальної справи. У поліції пояснили це так: матеріального збитку немає - адже я сам нікому нічого не заплатив, - значить, і кримінальної справи немає.

Вам треба просто подати заяву в поліцію про втрату паспорта. Це можна зробити за 20 хвилин, якщо прийдете не в обідній час. Обов'язково візьміть талон-повідомлення про подану заяву. Воно стане в нагоді в паспортному столі.

Так виглядає талон-повідомлення - маленький, з тонкого паперу. Раджу відразу на всякий випадок його сфотографувати

крок 2

Подайте заяву в паспортний стіл

З поліції йдіть в паспортний стіл за місцем проживання і подавайте заяву про заміну паспорта. ще простіше зробити це через держпослуги . Держмито за видачу паспорта в Росії - 1500 Р. Якщо подавати через держпослуги, буде знижка - заплатите 1050 Р.

Згідно із законом повідомити державу про те, що ви втратили паспорт, треба протягом 30 днів. Для цього треба подати заяву в паспортний стіл. За втрату паспорта в будь-якому випадку покладено адміністративний штраф - 300 Р. Якщо ви повідомите про втрату більше ніж через місяць, штраф збільшиться в 10 разів і доведеться платити 3000 р. Я встиг у 30-денний термін і заплатив 300 Р. Якщо оплачувати через держпослуги, теж буде знижка - заплатите 210 Р.

Через паспортний стіл новий паспорт вам зроблять за 2-4 тижні. Через держпослуги - максимум за 10 днів. У паспортний стіл в будь-якому випадку доведеться приїжджати: з собою візьміть фотографії та квитанцію про оплату держмита.

Якщо ви вкажете в заяві, що паспорт украли, додатково знадобиться принести в паспортний стіл довідку з поліції.

крок 3

Знайдіть свою кредитну історію

Тепер пора звертатися в БКІ - бюро кредитних історій, де зберігаються кредитні історії всіх громадян Росії. У Росії працює 21 бюро. Одна і та ж історія може зберігатися в декількох відразу. Де знаходиться чиясь конкретна історія, знає Центробанк. За правилами треба зробити запит в Центральний каталог кредитних історій, який належить Центробанку, щоб точно дізнатися, в якому бюро лежить ваша історія.

Я всього цього не знав і навмання звернувся в «Еквіфакс». Перший запит безкоштовно. Мені пощастило, і я з першого разу отримав свою кредитну історію. Сама кредитна історія мене не обрадувала, зате з неї я дізнався, скільки у мене тепер кредитів і в яких вони банках.

Так виглядає кредитна історія клієнта в «Еквіфаксе». Внизу список кредитів, які взяли шахраї:

Зверніть увагу на номери банків в розділі «Тип джерела інформації». Банк (1) - це «Альфа-банк», в якому у мене спочатку була оформлена кредитна карта. Банк (2), Банк (3) і Банк (4) - це банки, які видали кредити шахраєві. Порівнюємо ці номери банків з номерами в списку джерел формування кредитної історії і дізнаємося, що ці кредити шахрай отримав в банках «БНП Паріба схід», «МТС-банк» і «Ренесанс кредит»:

Ще я дізнався, що шахраї подавали заяви не тільки на ті кредити, які були схвалені. Ось повний список їх заявок. Якби всі ці заяви схвалили, я був би винен банкам в цілому 1 812 853 рубля разом з схваленими кредитами:

крок 4

Подайте заяви в банки

Щоб анулювати шахрайські договори, потрібно подати заяву особисто в найближчому відділенні банку. Претензії можна писати в довільній формі. Можливо, вас сфотографують. Документи з поліції мені не знадобилися. Всім іншим займається служба безпеки банку.

Якщо банк працює дистанційно і відділень немає, як в Тінькофф-банку, потрібно написати лист у вільній формі і описати ситуацію, а потім подзвонити в банк і залишити претензію про шахрайські дії - це прискорить розгляд вашого питання. До такого листа потрібно додати копію талона-повідомлення з поліції. Ще в листі раджу вказати, як з вами краще зв'язуватися: поштою, телефоном, смс і так далі.

Я пішов до відділень «БНП Паріба схід», «МТС-банк» і «Ренесанс кредиту» і написав заяви про факти шахрайства. Всі заяви я подав за один день.

Заява в «Ренесанс кредит» я подав в офісі банку Заява в «Позика-експрес» просто надрукував на комп'ютері, підписав і відправив з кур'єром

Коли підете в банк, про всяк випадок краще все-таки мати при собі копію талона-повідомлення з поліції або інший документ, який підтвердить, що ви стали жертвою шахраїв. Ще банк може запросити підтверджуючий документ, коли ви почнете оформляти претензію. Щодня десятки клієнтів повідомляють про те, що договір не оформляли і грошей не брали. Реальними жертвами шахраїв виявляються одиниці.

чекайте

Банки зобов'язані обробити вашу заявку протягом певної кількості днів. ЦБ строго стежить за цим і призначає великий штраф за прострочення, тому банки оперативно виконують такі запити. Кожен банк буде інформувати вас про статус шахрайського кредиту - мені писали в месенджерах, телефонували, надсилали листи по електронній і звичайній пошті.

За підсумками розгляду претензії і внутрішнього розслідування банк відкличе рядок з кредитної історії, і ваш кредитний рейтинг повернеться до свого попереднього стану.

Ось що мені відповіли з «Позика-експреса»:

Від «Ренесанс кредиту» я отримав документ, який підтверджує, що моя заява взяли. Тут написано, що від мене можуть знадобитися додаткові докази, але на ділі нічого крім заяви не треба було:

З «МТС-банку» мені подзвонили через пару днів після подачі заяви. Співробітник сказав, що кредитний договір анулюють і скоро рядок зникне з кредитної історії.

Ще «МТС-банк» як потерпіла сторона подав заяву в поліцію за місцем скоєння злочину. Мені довелося відвідати відділення поліції в 15 хвилинах від метро «Новокосіно»: мене викликали як свідка у справі, щоб взяти свідчення і допомогти знайти шахраїв. За підсумками зустрічі співробітник поліції попросив мене підписати пояснювальну:

Що ще важливо знати

Якщо у вас є квитки на літак або поїзд, які ви оформляли на старий паспорт, доведеться замовити послугу заміни даних, інакше за цим квитком вас не пустять. Можна просто замінити дані на дані з закордонного паспорта. Якщо у вас немає закордонного паспорта, то в паспортному столі можна замовити тимчасовий громадянський паспорт.

Якщо у вас є кредитна карта, то ліміт по ній можуть анулювати. Так було з моєю карткою «Альфа-банку». Банк зауважив, що у мене різко змінився рейтинг в БКІ, і зменшив ліміт по кредитній карті з 750 000 рублів до нуля. Я знову зміг їй користуватися, тільки коли записи про шахрайські кредити були анульовані.

Ось моя оновлена ​​кредитна історія в «Еквіфаксе»: актуальні кредитні договори по двом моїм кредитних картах - Тінькофф-банку і «Альфа-банку», всі інші анульовані

Запам'ятати

1. Слідкуйте за своїм паспортом. Якщо паспорт загубився або його вкрали - якомога швидше повідомте про це в поліцію або паспортний стіл.
2. Якщо шахраї взяли на ваш паспорт кредити, вам не потрібно їх виплачувати. Потрібно довести, що ви кредити не брали.
3. Подайте в поліцію заяву про крадіжку паспорта.
4. Подайте на держпослуг заявку на відновлення паспорта. Якщо у вас немає облікового запису на держпослуг, йдіть в паспортний стіл. Це важливо зробити протягом 30 днів після того, як ви втратили паспорти.
5. Знайдіть свою кредитну історію, щоб зрозуміти, в яких ще банках на ваше ім'я відкриті шахрайські кредити.
6. Напишіть заяви в банки про те, що кредити брали не ви. Це треба робити в відділеннях банку. Далі кредитами, які оформлені на ваше ім'я, займеться служба безпеки банку.
7. Прямо зараз сфотографуйте свій паспорт і збережіть фотографії на комп'ютері і в надійному хмарному сховище - так вам буде простіше довести, що заявки на кредити по вкраденому паспорту подавали шахраї, а не ви.