Кредіт.by - Доля банкрута: "забудькуватих" громадян змусять повернути кредити, відведені гроші будуть вибивати в суді

1. Банкруту можна не платити? Напруженість навколо банкрутства банку, досить активно працював з коштами...

Банкруту можна не платити?

Напруженість навколо банкрутства банку, досить активно працював з коштами населення, вдалося зняти, так як всі гроші вкладникам, 1,7 трлн рублів, в стислі терміни повернуло Агентство з гарантованого повернення банківських вкладів . Зараз, розповідає Олександр Педько, банк дуже активно виконує зобов'язання перед Агентством: вже виплачено понад 1 трлн рублів (58,7 млн ​​доларів), більше половини зобов'язань. «Причому насамперед виконувалися валютні зобов'язання, щоб хеджувати валютні ризики», - зазначив керівник. Залишається погасити мінімальний валютний борг - менше 4 млн доларів в еквіваленті, і рублеву частина заборгованості в розмірі 755 млрд.

«На жаль, купували валюту дорожче, ніж планували в липні при складанні плану ліквідації. Закладали ми 15,5 тисячі за долар у вересні, а середня ціна покупки вже досягла 16,5 тисячі рублів. Певні ресурси на курсах ми втратили. Але виникли в серпні-вересні курсові різниці не поставили під сумнів наше виконання зобов'язань перед усіма кредитор ами в повному обсязі », - запевняє Олександр Педько.

Однак прогноз по потокам грошових коштів зрушився на кілька місяців, визнає він. Якщо спочатку банк планував приступити до виконання зобов'язань перед кредиторами п'ятої черги (юридичними особами та індивідуальними підприємцями), в серпні 2016- го року, то за сьогоднішніми вельми прагматичним прогнозами перші 100 млрд рублів кредиторам підуть тільки в листопаді наступного року.

комітет кредиторів , В який входять компанії, яким Дельта Банк заборгував найбільше, сприйняв зміщення термінів без захвату, визнає керівник. «Є психологічний фактор - пройшло вже більше півроку, хтось вже адаптувався до ситуації, що склалася. З іншого боку, ми практично щотижня зустрічаємося, вони бачать, що ми працюємо, контакт з комітетом кредиторів досить хороший », - зазначає він.

Перспективи повернення коштів кредиторам визначаються кількома складовими, продовжує Педько. Перша - загальна економічна ситуація, що впливає на доходи фізичних осіб-кредитоотримувачів банку. Друга - валютна складова, ризик впливу зовнішніх чинників.

Поки план ліквідації дотримується, тільки є невеликий недобір по кредитному портфелю фізичних осіб. «По вересня ми не добрали трохи більше відсотка від запланованого обсягу. Багато фізичні особи чомусь вважають, що якщо банк потрапив в процедуру банкрутства, то виконувати зобов'язання перед ним не стоїть, - дивується керівник. - Тобто брати кредити і повертати їх на благо акціонерів - це нормально ... Але кредити ми збираємо для того, щоб розрахуватися з Агентством, яке повинно бути і в майбутньому готове виконати зобов'язання перед громадянами-вкладниками при настанні страхового випадку, а також з підприємцями і підприємствами, у яких зараз величезні труднощі з виконанням своїх зобов'язань, в тому числі перед трудовими колективами. Ми не заробляємо зараз на зборі кредитів! »До речі, незважаючи на закриття ЦБУ банку, кредити і раніше необхідно погашати через відділення« Белпочта »і систему ЕРІП (Розрахунок).

З які брали кредити фізособами банк працює досить ефективно і часом жорстко, каже Педько. Банк зберіг всі служби досудового та примусового стягнення кредитів, і ці підрозділи в повній мірі продовжують свою роботу. Нам привели кілька цифр: в місяць працівники банку направляють близько 140 000 СМС-повідомлень і роблять близько 40 тисяч вихідних дзвінків, по проблемним клієнтам оформляється близько 1000 виконавчих написів у нотаріуса. Хоча до окремих клієнтах намагаються підходити лояльно, якщо з аналізу всієї ситуації з їх доходами зрозуміло, що вони зазнають фінансових труднощів. Наприклад, беруть до уваги стан підприємств, на яких працюють боржники, запевняє він.

«Але є випадки певного споживчого тероризму, коли людина пише в усі інстанції: і главі держави, і уряду, і Національного банку скарги про те, як поганий Дельта Банк вибиває з нього борги, а сам він інвалід і взагалі його ввели в оману ... Цим людям треба розуміти: банк активно використовував технології, і телефонні переговори з банком записувалися, - попереджає керівник. - За кожним таким зверненням доводиться готувати відповідь, піднімаючи аудіозаписи, де прекрасно чутно, як і що людина говорила про свої доходи, доходи поручителів і т. П. На щастя, переважна більшість клієнтів продовжує платити, в тому числі ті, кому з об'єктивних причин це важко. Вони як раз вишукують ресурси і платять ».

Педько анонсував запуск програми реструктуризації заборгованості - кредиторам, які більше 90 днів не платили, при поверненні в платіжну дисципліну і погашенні своїх прострочених боргів запропонують і знижені відсотки, і звільнення від штрафних санкцій. Комітет кредиторів це питання вже погодив.

«План ліквідації сформований на основі того, щоб перевищення зобов'язань банку над його активами закрити за рахунок процентних доходів і стягнення заборгованості, раніше віднесеної до безнадійної», - пояснює керуючий.

При цьому розглядався і варіант продажу кредитного портфеля. «Напевно, до цього питання будемо повертатися. Але ринок продажів кредитних портфелів у нас не розвинений, відповідно, якщо разові угоди і проходять, то обидві сторони намагаються надмірно перестрахуватися. Той розмір дисконт а, який нам пропонували, занадто великий і не дозволить виконати зобов'язання не тільки перед кредиторами п'ятої черги, а й перед Агентством. Кредитний портфель досить якісно обслуговується, тому продавати його зараз не вигідно », - розповідає Олександр Педько. Зараз середня ефективна процентна ставка по ньому (близько 39% річних) дозволяє розраховувати на повне виконання зобов'язань банку, впевнений він.

«Це не активи, це - проблеми»

Логічно було б спробувати закрити розрив у зобов'язаннях банку за рахунок реалізації інших активів Миколи Лагуна, стан якого ще в 2014 році Forbes оцінював в 133 млн доларів (57-е місце в країні). Однак і українські, і білоруські активи бізнесмена виявилися вельми проблемними. Для зустрічі з Лагуном Олександру Педько довелося виїхати у відрядження в Київ. «Сюди він не захотів приїхати з якихось обставин, - акуратно уточнив керуючий у справі про банкрутство. - Питання використання інших його активів для погашення зобов'язань ми обговорювали, підписали протокол про наміри. Він пообіцяв, що всі свої активи на території Білорусі готовий направити на погашення зобов'язань. Але коли ми почали ці активи більш детально аналізувати, виявилося, що їх основна маса - це не активи, а проблеми ».

«За невеликим живим активів у вигляді грошових коштів ми написали необхідні звернення на адресу афілійованих з Лагуном структур, попросивши уповноважені органи прийняти відповідні рішення. Поки тиша. Хоча в телефонній розмові минулого тижня він знову підтвердив готовність допомагати. Але реально ні рубля поки не отримали ».

З'ясовується, що всі активи Миколи Лагуна в Білорусі представлені афілійованими структурами, у всіх схемах управління і закріплення права власності бере участь велика кількість кіпрських компаній і компаній інших офшорів. «Юридичну зв'язок простежити вкрай складно. Але зрозуміло, що кінцевим бенефіціаром таких компаній, як "Пенсійні гарантії", "Дельта Страхування", частково НТС (магазини "Рідна сторона"), "Гольф-клуб" (поля для гольфу і котеджне селище "Грінвіч") є Микола Лагун. Однак, по-перше, вони все - проблемні, по-друге, повторюся, поки реальних кроків з його боку немає », - констатує керуючий у справі про банкрутство. В результаті складно оцінити суму, яку можна було б виручити від продажу: у всіх компаній є власні зобов'язання, складності фахівці бачать у «Гринвіча», НТС не тільки має проблеми , Але і є досить великим кредитоотримувачем Дельта Банку. «Надії нас не залишають, але шансів на додаткові вливання з боку акціонера банку все менше», - розводить руками Педько.

Юридично виходить, що близько 15% боргів банку кредиторам п'ятої черги припадає саме на структури самого Лагуна. «А будь-яких правових підстав не включити їх до реєстру і не виконати зобов'язання, коли прийде час, поки немає», - пояснює фахівець.

Не менш туманні і перспективи з поверненням активів, з виведення яких в банки-нерезиденти та почалися неприємності Дельта Банку . «Порушено кримінальні справи. Можливість повернення хоча б частини активів відпрацьовується в тому числі із залученням зарубіжних юристів. Можливо, частина ресурсів ми зможемо повернути, але говорити про розмір відшкодування поки передчасно », - прогнозує керуючий.

У будь-якому випадку, підкреслює Олександр Педько, на повернення коштів буде потрібно багато часу, адже всі питання з поверненням активів будуть вирішуватися в тому числі через європейські суди, де від моменту підготовки та направлення матеріалів до суду до прийняття рішення проходять роки. «У нас є питання і до банків, через які проводилися ці кошти. У тому числі банки ми розглядаємо як ймовірні джерела, в разі визнання дій банків незаконними і неправомірними з них можна стягнути кошти. І ми цим активно займаємося, збираємо матеріали для звернень до судів. На жаль, дуже багато чорних плям, - поскаржився Педько. - Треба піднімати великий пласт питань, пов'язаних з аналізом відповідності дій європейських банків до їхнього національного законодавства ».

В даний час у справі Дельта Банку продовжують роботу і правоохоронні органи Білорусі. «Спускати таке на гальмах ніхто не має наміру», - запевняє керуючий.

Серед заходів, запланованих на найближчий час, також скорочення співробітників, яких на початок року було 1300. Ще очікується три хвилі скорочень: 30 жовтень скорочують 50 працівників, 30 листопада - 80, 15 грудня - ще 194 працівника, це в основному декретниці. Решта 190 осіб продовжать роботу до кінця - до ліквідації банку, яка повинна завершитися в грудні 2016 року. Працівників, запевняє керуючий, активно наймають інші банки.

«Реальна проблема в тому, що під ніж йде колектив, який створити і підібрати непросто і дорого, а при ліквідації він не варто нічого», - нарікає Олександр Педько.

Як раніше повідомлялося, 12 березня в Дельта Банк була введена тимчасова адміністрація. А вже 18 березня банк позбувся своєї ліцензії через «невиконання окремих ліцензійних вимог, а також створення фінансового становища, яке спричинило невиконання банком своїх зобов'язань перед вкладниками та іншими кредиторами». Відкликання ліцензії став підставою для порушення провадження у справі.

Після початку процедури банкрутства було сформовано реєстр вимог кредиторів. Утворений також комітет кредиторів Дельта Банку з семи членів. До його складу увійшли найбільш постраждалі компанії, які розмістили свої ресурси на рахунках банку, в тому числі мобільний оператор МТС, гомельська кондитерська фабрика «Спартак», експортер озброєнь «Белтехекспорт», держпідприємство «Аква-Мінськ» (зокрема, управляє аквапарком в Мінську ), ТК Банк, агропідприємство «Крупица» і Новополоцький НПЗ, зареєстрований в 2012 році нафтотрейдером «Інтерсервіс», власники якого Олександр Шакутін і Микола Воробей тоді планували побудувати третій нафтопереробний завод.

Читати повністю: news.tut.by