FAQ: Чому в платіжних системах потрібні паспортні дані?

1. Навіщо потрібен паспорт в популярних електронних платіжних системах?
2. Чи буде вимагатися паспорт в електронних платіжних системах в майбутньому?

Всього 2-3 роки тому платіжні системи заявили користувачам про необхідність введення паспортних даних при реєстрації. При цьому для одних ця процедура стала обов'язковою відразу, а інші вимагали інформацію тільки при проходженні ідентифікації. З появою нового вимоги у користувачів виникло питання, навіщо потрібен паспорт в електронних платіжних системах, і куди дівається інформація згодом. Питання логічні, адже наявність персональних даних на руках у сторонніх може привести до ряду проблем в майбутньому. Нижче розглянуто, для чого прикріплювати паспорт в найбільш популярних сьогодні ЕРС - Яндекс.Деньги, PayPal, Webmoney та Qiwi .

Навіщо потрібен паспорт в популярних електронних платіжних системах?

Сьогодні кожна ЕРС вимагає від користувачів введення персональної інформації (зокрема, даних з паспорта). При цьому причини таких нововведень ідентичні. Розглянемо варіанти з популярними платіжними системами:

1. Webmoney - платіжна система, в якій в обігу перебувають не грошові знаки, а боргові зобов'язання (еквіваленти цінних паперів). За законодавством процес покупки активів оподаткуванню не підлягає, тому в процесі реєстрації введені користувачем дані перевіряються рідко. Блокування проводиться в тому випадку, коли користувач серйозно порушує умови роботи в системі. Якщо клієнт робить покупки в інтернет-магазинах або оплачує товари (послуги), то до паспортних даних можна ставитися несерйозно.

Інша справа, якщо на гаманці накопичується певна сума і виникає бажання вивести гроші з системи. У такій ситуації мова йде про прибуток, який оподатковується. Виходить, що через платіжні системи податкова служба може контролювати користувачів мережі.

При отриманні формального атестата вводяться дані без підтвердження. Якщо в разі їх перевірки виявляється, що інформація не відповідає дійсності, то виведення коштів буде заблокований. При цьому платіжна система все одно візьме належну їй комісію.

1. Qiwi. У платіжній системі Ківі аккаунт, який створюється за замовчуванням і без введення персональних даних (інформації з паспорта), має ряд обмежень. Останні виражаються в появі лімітів і заборон на проведення певних транзакцій.

Для чого потрібен паспорт в електронній платіжній системі? Процес ідентифікації в платіжній системі дозволяє розширити можливості користувача, підняти ліміт на разові угоди і загальні суми операцій в місяць. Варто також відзначити, що згідно з новим законом підтвердження аккаунта обов'язково при переказі коштів.

Процес ідентифікації проходить в кілька етапів:

• Вхід до акаунту під логіном і паролем.
• Перехід в налаштування облікового запису, для чого у верхній частині необхідно знайти пункт «Настройок».
• Вибір варіанту ідентифікації - частковий або повний.
• Далі заповнюються поля в представленій формі - ПІБ, дані паспорта (ПІБ, дата і рік народження, номер і серія).
• Перевірка введеної інформації і її збереження.

1. PayPal. Тепер розберемося, для чого прикріплювати паспорт в міжнародній платіжній системі PayPal. Користувачі дивуються, навіщо ділиться персональною інформацією зі сторонніми людьми. Нові вимоги з'явилися в квітні 2015 року. Саме в цьому місяці система почала розсилку користувачам повідомлень на e-mail з попередженням про майбутні зміни. При цьому в процесі реєстрації потрібно введення такої інформації - дати народження, серію номер паспорта та ПІБ. Інформація вводиться російською мовою. При цьому дозволяється вводити номер будь-якого з документів (всього їх дається три на вибір) - ІПН, страховий номер або поліс ОМС.

На пошту приходить лист з посиланням для переходу. З метою безпеки не варто натискати на неї - краще авторизуватися в системі окремо і після цього вводити дані.

Раніше інформація в системі вводилася в тому випадку, коли у користувача було бажання прив'язати карту до гаманця. Але з 2005 року введення персональних даних обов'язково в зв'язку з перенесенням серверів на територію Росії і початком роботи під дією нового законодавства. За виконанням відповідних вимог стежитиме Роскомнадзор.

1. Яндекс. Гроші. З 16 травня почала розсилку користувачам і платіжна система Яндекс.Деньги. Клієнтам стали приходити листи, в яких повідомлялося про вступ в силу змін ФЗ під номерами 161 і 115. З цього моменту для клієнтів з'явилися нові обмеження. Зокрема, при реєстрації в електронних платіжних системах потрібно паспорт. При цьому особи, які не пройшли ідентифікацію, стикаються з певними обмеженнями.

При цьому в компанії заявили, що у користувачів залишилася можливість пройти спрощену ідентифікацію для підняття лімітів.

Чи буде вимагатися паспорт в електронних платіжних системах в майбутньому?

Вище розглянуто, для чого прикріплювати паспорт в платіжних системах. Пояснення загальне - виконання нових вимог законодавства РФ. При цьому надії, що така умова буде скасовано, поки немає.