Як дізнатися свою кредитну історію: безкоштовний і платний способи

1. Як отримати кредитну історію: ключові кроки
2. Що робити, якщо не знайшли
3. Запам'ятати

Продовжуємо розповідати про кредитну історію. У першій статті ви дізналися, навіщо вона потрібна. Тепер пора з'ясувати, як її отримати.

Антоніна Сергєєва

журналіст

Кредитна історія зберігається в бюро кредитних історій. У Росії працюють тринадцять БКІ, а одна і та ж історія може бути відразу в двох або трьох. В яких саме бюро зберігається ваша кредитна історія - знає Центробанк: для цього у нього є база даних «Центральний каталог кредитних історій». Щоб дізнатися, де лежить кредитна історія, потрібно зробити запит в ЦККІ. ЦККІ відповість вам списком організацій, в які вам звертатися за історією. Коли з'ясували, в яких бюро лежить ваша кредитна історія, можете отримати її звідти. Схоже на квест в комп'ютерній грі.

У статті розповімо, як зробити запит в ЦККІ і отримати всі ваші кредитні історії.

Як отримати кредитну історію: ключові кроки

1. Вибрати спосіб: отримати кредитну історію безкоштовно самостійно або платно через посередників.
2. Якщо отримуєте за допомогою Центробанку, дізнатися «код суб'єкта». Якщо за допомогою держпослуг - підтвердити обліковий запис.
3. Замовити список бюро кредитних історій, де зберігається ваша КІ.
4. Підтвердити особистість. Якщо отримуєте за допомогою держпослуг, то підтвердити обліковий запис.
5. Запросити саму кредитну історію.
6. Забрати або завантажити її.

ПЕРШИЙ СПОСІБ

Дізнатися кредитну історію платно через посередників

Крок 1. Вибрати посередника. Партнери бюро кредитних історій - банки, мікрофінансові організації, кредитні брокери, фінансові інтернет-портали. Вони можуть дізнатися для вас список БКІ з вашими кредитними історіями і видати самі історії з усіх відразу або тільки деяких бюро. Це залежить від конкретного партнера.

Крок 2. Замовити список бюро, де є ваша КІ. Це ще не кредитний звіт, а тільки перелік БКІ з їх контактами. Якщо у вас було три кредиту, то інформація про кожного може лежати в окремому бюро і не дублюватися. Це відбувається тому, що різні банки співпрацюють з різними бюро і періодично змінюють партнерів. Єдиний спосіб прочитати повне зібрання кредитів - забрати історії з усіх бюро.

Тому спочатку дізнайтеся повний список бюро, які тримають ваші КІ. Технічно список лежить в Центральному каталозі кредитних історій. Посередник зробить запит в ЦККІ і видасть довідку. Це займе хвилин п'ять і 300 рублів.

Приклад списку бюро від сервісу banki.ru:

Крок 3. Підтвердити особистість. Є підступ: довідка з ЦККІ - це фінансовий документ. Тому компанії можуть не віддати її без підтвердження особи. Саму кредитну історію теж не видають кому попало. Щоб захистити клієнтів від шахраїв, компанії просять підтвердити, що ви - це людина з кредитної історії.

Зробити це можна різними способами. наприклад:

1. пройти перевірку на сайті: відповісти на детальні питання про кредити, відправити скан або чітку фотографію паспорта;
2. показати себе співробітникам платіжної системи «Контакт» ;
3. приїхати в офіс з паспортом;
4. відправити телеграму або лист із заявою від нотаріуса;
5. зустріти кур'єра з паспортом.

Немає закону, який зобов'язує бюро і їх партнерів пропонувати всі способи ідентифікації особи. Тому умови підтвердження особи залежать від конкретної компанії. Найчастіше співробітники просять приїхати в бюро, відділення «Контакту» або банків-партнерів.

Щоб не витрачати час, знайдіть компанію, яка не вимагає кудись ходити, щоб підтвердити особистість.

, Все робить через інтернет: і підтверджує особистість, і видає довідку Портал Banki.ru, все робить через інтернет

Крок 4. Отримати кредитну історію. У вас вже на руках список БКІ - тепер ви можете звернутися в самі бюро або до того ж посереднику. Посередники передають історії пакетом, від двох або трьох бюро відразу:

• в Агентстві кредитної інформації доступні історії «Національного бюро кредитних історій (НБКИ) і« Кредитного бюро Русский стандарт »;
• сервіс Banki.ru збирає звіти від «Еквіфакс Кредит Сервісіз», «Кредитного бюро Русский стандарт», НБКИ і Об'єднаного кредитного бюро.

Перевірити кредитну історію коштує від 300 до 1000 рублів за один варіант історії.

Забирайте все варіанти КІ. Якщо ви недавно закрили кредит і хочете взяти новий, то збір всіх варіантів допоможе це зробити.

Кредитна історія не оновлюється в день, коли ви погасили борг: банку потрібен час, щоб перевірити інформацію, внести її в базу даних і передати в бюро. Згідно із законом у банку на це є десять днів, але щось може піти не так, і статус зміниться пізніше. Точний термін залежить від конкретного банку і бюро.

Ви не знаєте, в який саме бюро потрапить інформація про старому кредиті, і з яким бюро співпрацює ваш новий банк. Тому не можете бути впевнені, що банк запросить історію з правильним статусом старого кредиту. Щоб не залишитися без грошей, переконайтеся, що кредит закритий у всіх бюро.

Партнери БКІ пропонують кілька способів отримати кредитну історію. Наприклад, скачати на сайті, забрати в офісі, доставити кур'єром або рекомендованим листом. Як і при підтвердженні особистості, перелік способів залежить від конкретної компанії.

Недоліків у першого способу два. Якщо посередник, до якого ви звернулися, не дає кредитну історію з тих БКІ, де лежить ваша, доведеться звертатися до іншого посередника або безпосередньо в потрібні бюро.

Якщо захочете дізнатися, чи немає змін у списку бюро або в самій кредитної історії, доведеться ще раз платити. Щоб отримувати кредитну історію безкоштовно, існує два інших способи.

ДРУГИЙ СПОСІБ

Дізнатися історію безкоштовно на сайті ЦБ

Фактично через Центробанк ви тільки отримаєте список бюро, які ведуть вашу КІ. Потім в кожному бюро потрібно буде запросити кредитну історію. Але якщо пройдете всі кроки, то зможете до кінця життя отримувати кредитну історію безкоштовно.

Крок 1. Дізнатися свій «код суб'єкта». Через Центробанк не вийде перевірити кредитну історію на прізвище. Щоб отримати список бюро, потрібно сказати Центробанку свій «код суб'єкта» - це ваш номер в системі кредитування.

Спочатку спробуйте знайти код в своєму кредитному договорі. Якщо у вас збереглися старі договори по кредиту, в них може бути вписаний ваш код суб'єкта: це комбінація з російських букв і цифр або латинських букв і цифр. Наприклад: 64 9073qazzwsxxkm.

Якщо не пам'ятаєте код, запитаєте в банку, де брали кредит. У банків є бази даних з попередніми договорами, і вони можуть підняти ваш код суб'єкта. На жаль, не завжди у співробітників банку є доступ до таких даних: в двох банках, де я брала кредит, мені код не повідомили.

Якщо банки не говорять, надайте собі новий код. Досить сходити в банк або бюро кредитних історій і подати заявку за стандартною формою. Візьміть з собою паспорт. Заповнюєте форму, придумуєте новий код, компанія бере заявку в роботу і сьогодні-завтра відправляє запит в Центробанк. Послуга коштує 300 рублів. За код ви заплатите один раз, коли його створите. Після цього ви зможете використовувати його скільки завгодно, в будь-який момент.

Партнер бюро - Агентство кредитної інформації. Через нього можна створити код

Крок 2. Заповнити спеціальну форму на сайті Центробанку. Після того як завели новий код, зачекайте десять днів: за цей час Центробанк оновить базу. Потім йдете і заповнюєте форму в розділі «Суб'єкт» на сайті ЦБ: вбийте паспортні дані і код.

Показую шлях по розділу:

Крок 3. Перевірити електронну пошту. Центральний банк надішле інформацію в електронному листі. Тепер у вас на руках список бюро, де зберігається ваша історія:

Крок 4. Звернутися безпосередньо в БКІ. БКІ теж просять спочатку підтвердити особистість. Ця процедура аналогічна перевірці особистості через посередників - про неї ми вже розповіли вище.

«Еквіфакс Кредит Сервісіз» готовий перевірити особу дистанційно. Для цього потрібно відповісти на питання про кредитах. У мене це не вийшло, але це не означає, що не вийде у вас

Перевірка кредитної історії - це недовго. Якщо ви прийшли в офіс бюро, то її віддадуть через п'ятнадцять хвилин: співробітники роздрукують сторінки і принесуть вам. Якщо зайшли до відділення «Контакту», то історія з'явиться в особистому кабінеті через п'ять хвилин - після того, як фахівець подивиться на вас і ваш паспорт.

Якщо ваша кредитна історія зберігається в різних бюро, доведеться об'їхати їх все. Можна оформити довіреність на іншу людину, наприклад, на маму чи брата-студента - вони заберуть історію замість вас. Довіреність передасть права на отримання історії. Перед оформленням документів зателефонуйте в бюро, з яких хочете забрати історії, - можливо, у них змінилися правила.

БКІ віддають кредитну історію безкоштовно, але тільки два рази на рік. Якщо потрібно частіше, то доведеться робити запит платно через посередників. Тоді список бюро з ЦККІ ви зробите через Центробанк, а за саму історію вже заплатите.

ТРЕТІЙ СПОСІБ

Дізнатися історію безкоштовно через держпослуги

Якщо у вас є обліковий запис на порталі держпослуг, можна дізнатися кредитну історію безкоштовно без участі посередників або листування з Центробанком.

Крок 1. Оформити підтверджену обліковий запис на порталі держпослуг. Якщо у вас ще немає там облікового запису, доведеться її створення та підтвердження. Зробити це можна за допомогою електронного підпису або через МФЦ, але найпростіше - через банк. Поки облікові записи підтверджують не всі банки, але у клієнтів Тінькофф-банку така можливість точно є. Вони підтвердять обліковий запис у додатку або на сайті - особисто нікуди йти не потрібно.

Крок 2. Замовити список БКІ, де зберігається ваша історія. Портал держпослуг теж надає таку послугу. Якщо ви десь прочитали, що на порталі держпослуг можна перевірити кредитну історію, це неправда. Згідно із законом передбачений тільки список бюро, перевірку історій ніхто не обіцяв. Більше на самому порталі шукати нічого. Зате держпослуги допоможуть з наступним кроком - підтвердженням особи.

Крок 3. Авторизуватись в БКІ через сайт держпослуг. Ми вже описували в перших двох способах, що потрібно робити, коли отримали список БКІ - звертаєтеся в бюро з вашого списку або до посередників, підтверджуєте особистість і забираєте свою КІ.

Але деякі БКІ дозволяють обійтися без підтвердження особи, якщо авторізуетесь на їхньому сайті по облікового запису порталу держпослуг. Якщо ви пройшли авторизацію, бюро отримує інформацію, що ви це і правда ви, а ваші дані саме такі. Адже ви вже підтвердили особу, коли підтвердили обліковий запис на держпослуг, і другий раз від вас цього не потрібно.

Тому перевірте, чи є на сайтах ваших БКІ можливість такої авторизації і почитайте, як її пройти. Після цього залишається запросити кредитну історію безкоштовно.

Що робити, якщо не знайшли

У кожного, хто брав кредит, є кредитна історія. Форма кредиту не має значення: готівка, кредитна карта, телевізор в магазині або овердрафт до зарплатної карти - про всі борги кредитори пишуть в історії. Винятків немає. Якщо не знайшли свою історію, не лякайтеся. Швидше за все, Центральний каталог кредитних історій вас не впізнав.

Кілька порад, як виправити ситуацію:

• ЦККІ зберігає інформацію за номерами паспортів. Якщо міняли паспорт, зробіть запит по новому і старому паспорту;
• якщо в ЦККІ як і раніше немає кредитної історії, а ви брали кредити, перевірте цифри і букви в коді і термін - повинно пройти десять днів з дня, як ви віддали заяву на код.

Якщо все в порядку, то зателефонуйте в банки, де брали кредити, і попросіть допомогти.

Отже, ми розповіли, як дізнатися кредитну історію. Попереду найкорисніше - пошук помилок і забутих прострочень. Про це розповімо в наступній статті.

Запам'ятати

1. Кредитна історія - це досьє позичальника. Як вона виглядає і навіщо потрібна, читайте в першій статті.
2. Кредитна історія зберігається в бюро кредитних історій. У Росії працюють тринадцять бюро, а ваша історія може бути відразу в двох або трьох.
3. Щоб отримати кредитну історію, потрібно пройти три етапи: запросити її в бюро кредитних історій або у партнерів, підтвердити особистість і забрати.
4. Щоб знайти кредитну історію за п'ять хвилин, зверніться до посередників: банкам, бюро і їх партнерам.
5. Якщо хочете часто перевіряти історію і не переплачувати, то зробіть все самі. Для цього отримаєте список своїх БКІ через Центробанк або держпослуги і зверніться безпосередньо в бюро.